マネー相談を受ける際、医療保険の見直しで必ずと言ってよいほど聞かれる内容です。
しかし、答えはたった1つです。
もちろん人にもよるのは確かですが、基本的には「必要ありません」。

なぜならば、それは何を選んでも一緒だからです。
前も説明した内容かもしれませんが、まずは特約にはそれぞれの「保険料」があります。

その保険料は、
「発生した時のみなさんに還ってくる保険金」×「発生する確率」で成り立っています。

例えば、とある医療保険（Aとします）の30歳男性、入院日額5,000円の主契約保険料は月々2,460円です。

そのAには、
「ガン診断給付特約」というガンだと診断された時点で100万円が支払われる特約がありますが、
その特約の保険料は1,394円です。
主契約の半分以上の保険料がかかりますが、
100万円という金額も高ければ、ガンになるのは今や2人に1人と言われている確率の高さが原因なわけです。

死亡保障も特約に含まれている医療保険もあります。
死亡保障は死んだときにもらえるものですから、
契約が切れていない限り、保険金は確実に受け取れるわけです。
保険会社にしてみたら、発生確率は100％。
よって、自分の利益も確保しないといけない以上、
最終的には保険金を上回る保険料を払ってもらうしかないわけですね。

逆に、災害死亡給付特約といって、
災害等で死亡した場合に保険金をもらえる特約がありますが、
1,000万円でも保険料はせいぜい1,000円です。
ということは、発生する確率は激低なのです。